Startershypotheek in Castricum. Je eerste woning, goed geregeld.
Je eerste huis kopen is spannend. Je weet dat je er klaar voor bent, maar de financiële kant voelt misschien ingewikkeld. Hoeveel kan ik lenen? Heb ik genoeg gespaard? Wat doet mijn studieschuld ermee? En wat is NHG eigenlijk?
Bij Weel in Castricum beginnen we gewoon met een goed gesprek. We leggen alles rustig uit, rekenen het door en zoeken de startershypotheek die past bij jouw situatie. We vergelijken minimaal 20 aanbieders, zo weet je zeker dat je niet de eerste de beste hypotheek krijgt, maar de beste voor jou. Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend.
Wat is een startershypotheek?
Startershypotheek is een term voor de hypotheek die je als eerste koper afsluit. Wat het bijzonder maakt, is de situatie. Je hebt vaak minder eigen geld, soms een studieschuld en je koopt voor het eerst. Dat vraagt om andere afwegingen dan bij een doorstromer.
Bij Weel kijken we naar jouw specifieke situatie. Denk aan je inkomen, schulden, spaargeld en woonwensen. Op basis daarvan vergelijken we minimaal 20 aanbieders en zoeken we de beste combinatie van rente, hypotheekvorm en voorwaarden.
Hoeveel kun je lenen als starter?
Het hoogste bedrag waarvoor je een hypotheek kunt afsluiten is 100% van de marktwaarde van de woning die je wilt kopen. Als je op grond van je inkomen meer zou kunnen lenen blijft toch die waarde het hoogste bedrag. Voor bijkomende kosten boven de marktwaarde moet je dus eigen middelen gebruiken of een extra lening afsluiten. De extra kosten die komen kijken bij de aankoop van een woning bedragen vaak tussen de 5 en 8% van de aankoopprijs. Voorbeelden van kosten zijn taxatiekosten, honorarium van de notaris, advieskosten en overdrachtsbelasting.
Heb je een studieschuld?
Een studieschuld beïnvloedt je maximale hypotheek, maar het is geen onoverkomelijk obstakel. Geldverstrekkers tellen een deel van je maandelijkse DUO-aflossing mee als vaste last, waardoor je iets minder kunt lenen.
Hoe groot dat effect is, hangt af van je totale studieschuld, je inkomen en de aanbieder. Sommige geldverstrekkers zijn soepeler dan andere. Wij weten bij wie je de beste kansen hebt en zorgen dat je studieschuld zo gunstig mogelijk meegenomen wordt in de berekening.
Starterslening
Naast de reguliere hypotheek bieden sommige gemeenten een starterslening aan. Dit is een extra lening bovenop je hypotheek, waarmee je het gat overbrugt tussen wat je kunt lenen en wat de woning kost. De eerste drie jaar betaal je geen rente en geen aflossing.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Als starter kom je misschien in aanmerking voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dat is een garantstelling van de overheid waarmee je als koper extra beschermd bent én een rentevoordeel krijgt.
Voordelen van NHG
- Rentevoordeel: geldverstrekkers bieden doorgaans een lagere rente bij NHG, wat je maandlasten direct verlaagt
- Extra zekerheid: kun je de hypotheek door onvoorziene omstandigheden niet meer betalen? Dan vangt NHG een deel van de restschuld op
- Verplichte aflossing: met NHG los je altijd af, wat je vermogenspositie versterkt
Er geldt een maximale woningwaarde om in aanmerking te komen voor NHG. Ligt de koopprijs daaronder en voldoe je aan de overige voorwaarden? Dan adviseren we je om NHG altijd mee te nemen in de overweging. De voordelen wegen in bijna alle gevallen op tegen de eenmalige premie.
Hypotheken
Onze hulp bij het afsluiten van een startershypotheek
Bij het afsluiten van een startershypotheek komt het nodige papierwerk kijken. Zo vragen geldverstrekkers diverse documenten, bijvoorbeeld een verklaring van je werkgever, om vast te stellen dat je je maandlasten in de toekomst kan blijven betalen. Onze adviseurs helpen je door de papierwinkel en nemen belangrijke zaken mee in het advies, zoals een overlijdenrisicoverzekering of de mogelijkheid om de hypotheek op twee inkomens af te sluiten. We houden ook rekening met belastingvoordelen.
Ons team
Je hypotheekadviseurs in Castricum
Bij Weel praat je met een vast aanspreekpunt. Dit zijn de adviseurs die je begeleiden.
Nieuws & tips voor starters
De regels en mogelijkheden voor starters veranderen regelmatig. We houden je op de hoogte van wat er speelt op de woningmarkt in Castricum en omgeving.
Startershypotheek
Starten op de woningmarkt in Castricum en omgeving
De woningmarkt in Castricum en de regio Noord-Holland is de afgelopen jaren flink aangetrokken. Als starter concurreer je met doorstromers en beleggers, en dat vraagt om snelheid én een goede voorbereiding. Weel kent de lokale markt en werkt samen met makelaars en taxateurs in de regio.
We adviseren starters in Castricum, Bakkum, Akersloot, Limmen, Egmond, Heiloo, Heemskerk en Uitgeest. Loop gewoon even langs aan de Burgemeester Mooijstraat 6, of maak online een afspraak.
Veelgestelde vragen over de startershypotheek
Hoeveel eigen geld heb ik nodig als starter?
Je kunt maximaal 100% van de woningwaarde lenen. De bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, notaris, taxatie en advies bedragen 5 tot 8% van de koopprijs en moet je zelf betalen. Voor een woning van €300.000 is dat al snel €15.000 tot €24.000. Hoe meer eigen geld je hebt, hoe meer ruimte je hebt om te bieden en te manoeuvreren.
Wat is het verschil tussen NHG en geen NHG?
Met NHG krijg je doorgaans een lagere rente én ben je extra beschermd als je de hypotheek niet meer kunt betalen. De eenmalige premie die je betaalt voor NHG verdien je in de meeste gevallen binnen een paar jaar terug via het rentevoordeel. We berekenen het altijd voor je door.
Betaal ik als starter overdrachtsbelasting?
Kopers onder de 35 jaar die voor het eerst een woning kopen zijn vrijgesteld van overdrachtsbelasting, mits de woningwaarde onder de vrijstellingsgrens ligt. De huidige grens kan je vinden op de website van de Belastingdienst. Ligt de koopprijs daarboven, dan betaal je 2% overdrachtsbelasting over het volledige bedrag.
Kan ik als starter ook een hypotheek afsluiten met een tijdelijk contract?
Dat kan, maar het is lastiger dan met een vast contract. Sommige geldverstrekkers accepteren een tijdelijk contract als de kans op verlenging reëel is, of als je werkgever een intentieverklaring afgeeft. We weten welke aanbieders hier het meest flexibel in zijn.
Wat is een lineaire hypotheek en wat zijn annuïteiten?
Dit zijn de twee meest voorkomende hypotheekvormen. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af. Je maandlasten dalen daardoor in de loop van de tijd. Bij annuïteiten betaal je elke maand hetzelfde totaalbedrag, maar de verhouding tussen rente en aflossing verschuift. We leggen het verschil uit en rekenen door wat voor jou gunstiger is. Lees hier meer over lineair en annuïteiten.
Is het eerste gesprek echt gratis?
Ja. Het eerste kennismakingsgesprek is altijd gratis en zonder verplichtingen. Na dat gesprek weet je wat je kunt lenen, wat je maandlasten worden en wat Weel voor je kan doen. Pas daarna besluit je of je ons de opdracht geeft.
Hypotheken
Klaar voor het eerste gesprek?
Maak vrijblijvend een afspraak. In één gesprek krijg je duidelijkheid over wat je kunt lenen, of je in aanmerking komt voor NHG en welke stappen er nodig zijn. Gratis, zonder verplichtingen.