Hypotheek met studieschuld? Dit zijn je mogelijkheden in 2026.
Heb je een studieschuld bij DUO en wil je een huis kopen? Dat kan, ook met een openstaande lening. Een studieschuld verlaagt wel je maximale hypotheek, maar is geen reden om een aankoop uit te stellen. De regels zijn sinds 2024 veranderd. Bij Weel in Castricum rekenen we precies voor je door wat jouw studieschuld betekent voor je leencapaciteit, en wat je eventueel kunt doen om meer ruimte te creëren. Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend.
Hoe wordt je studieschuld nu precies meegerekend?
Sinds 1 januari 2024 is de manier waarop geldverstrekkers een studieschuld meenemen veranderd. Vroeger werd gerekend met een vast percentage van je oorspronkelijke leenbedrag, ook als je al een groot deel had afgelost. Dat is nu anders.
Geldverstrekkers kijken nu naar het bedrag dat je daadwerkelijk per maand aan DUO betaalt op basis van je actuele openstaande restschuld. Dat bedrag wordt vervolgens ‘gebruteerd’: opgehoogd met een factor die afhangt van de hypotheekrente die je betaalt. Hoe hoger de hypotheekrente, hoe zwaarder je studieschuld meetelt in de berekening.
Val je onder het oude of het nieuwe leenstelsel?
Voor de looptijd waarbinnen je je studieschuld terugbetaalt, blijft het onderscheid tussen het oude en nieuwe leenstelsel relevant:
Oude leenstelsel
Ben je vóór 1 september 2015 met je studie begonnen? Dan betaal je je studieschuld terug binnen 15 jaar.
Nieuwe leenstelsel
Begon je op of na 1 september 2015? Dan heb je 35 jaar de tijd om terug te betalen, wat een lager maandbedrag aan DUO betekent. Een langere looptijd betekent een lager maandbedrag aan DUO, en dat heeft weer invloed op het bedrag dat wordt meegeteld in jouw hypotheekberekening. Voor de meeste mensen die nu een hypotheek aanvragen geldt het nieuwe leenstelsel.
Versneld aflossen verhoogt direct je leencapaciteit
Dit is misschien wel het belangrijkste verschil met vroeger. Omdat geldverstrekkers nu kijken naar je actuele maandbedrag in plaats van je oorspronkelijke schuld, levert extra aflossen nu direct voordeel op. Betaal je extra af aan DUO, dan daalt je maandelijkse verplichting, daardoor stijgt je maximale hypotheek.
Heb je financiële ruimte en wil je meer hypotheek kunnen lenen? Vraag dan bij DUO een herberekening van je maandbedrag aan na een extra aflossing. Let wel op: of dit verstandig is, hangt af van je volledige situatie. Het rentepercentage op je studieschuld is vaak lager dan de hypotheekrente, dus extra aflossen is niet altijd de meest voordelige keuze.
Waarom je een studieschuld altijd moet vermelden
Een studieschuld staat niet geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), waardoor geldverstrekkers deze niet automatisch kunnen zien. Toch is het sterk af te raden om je studieschuld te verzwijgen bij een hypotheekaanvraag. Drie redenen:
- Je voorkomt dat je een hypotheek afsluit die je eigenlijk niet kunt dragen, met financiële problemen als gevolg.
- Bij verzwijgen vervalt de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als dit achteraf blijkt.
- De geldverstrekker kan in het uiterste geval de hypotheek (gedeeltelijk) opeisen
Je bent wettelijk verplicht je studieschuld te melden bij een hypotheekaanvraag.
Waarom Weel?
Onafhankelijk advies
We berekenen exact wat jouw studieschuld betekent voor je maximale hypotheek, op basis van de actuele rekenmethode. We adviseren of versneld aflossen in jouw situatie verstandig is, vergelijken minimaal 20 aanbieders, ook als je studieschuld de leencapaciteit beperkt. Daarnaast bekijken we samen of NHG haalbaar is en wat de voordelen daarvan zijn voor jouw situatie.
Starten op de woningmarkt in Castricum met een studieschuld
Veel starters in Castricum, Bakkum, Akersloot en Limmen hebben een studieschuld en vragen zich af of een huis kopen haalbaar is. In de praktijk is dat in de meeste gevallen mogelijk. We rekenen het graag voor je door. Loop gerust binnen aan de Burgemeester Mooijstraat 6, of maak online een afspraak.
Ons team
Je hypotheekadviseurs in Castricum
Bij Weel praat je met een vast aanspreekpunt. Dit zijn de adviseurs die je begeleiden.
Nieuws & tips voor starters
Regels rond studieschuld en hypotheken veranderen regelmatig. We houden je op de hoogte van wat dat betekent voor jouw situatie.
Veelgestelde vragen over hypotheek en studieschuld
Hoeveel minder kan ik lenen met een studieschuld?
Dat hangt af van je actuele maandbedrag aan DUO, niet van de oorspronkelijke leensom. Hoe hoger je maandelijkse betaling en hoe hoger de hypotheekrente, hoe zwaarder dit meetelt. We rekenen dit graag voor je concreet door.
Is het slim om mijn studieschuld helemaal af te lossen voor ik een huis koop?
Niet per se. Sinds 2024 telt alleen je actuele maandbedrag mee, niet het oorspronkelijke bedrag. Extra aflossen helpt, maar de rente op een studieschuld is vaak lager dan de hypotheekrente, waardoor het financieel niet altijd de slimste keuze is om je studieschuld eerst volledig af te lossen.
Telt mijn studieschuld nog mee als ik al jaren aflos?
Ja, zolang er nog een restschuld openstaat, telt deze mee. Wel op basis van je actuele maandbedrag, niet je oorspronkelijke schuld. Heb je je studieschuld volledig afbetaald? Dan telt deze helemaal niet meer mee.
Wat is het verschil tussen het oude en nieuwe leenstelsel?
Onder het oude leenstelsel (vóór 1 september 2015 gestart) betaal je je studieschuld in 15 jaar terug. Onder het nieuwe leenstelsel (vanaf 1 september 2015) heb je 35 jaar de tijd, wat een lager maandbedrag aan DUO betekent.
Kan ik mijn studieschuld verzwijgen bij de hypotheekaanvraag?
Nee, dat is wettelijk verplicht om te melden. Verzwijgen kan ertoe leiden dat je NHG vervalt of dat de geldverstrekker je hypotheek kan opeisen.
Is het eerste adviesgesprek bij Weel gratis?
Ja. Het eerste gesprek bij Weel is altijd gratis en vrijblijvend. We berekenen samen wat jouw studieschuld betekent voor je leencapaciteit.
Hypotheken
Wil je weten hoeveel je kunt lenen?
Maak een vrijblijvende afspraak. We berekenen precies wat jouw studieschuld betekent voor je maximale hypotheek, op basis van de actuele regels. Het eerste gesprek is altijd gratis.