Verhuurhypotheek. Een beleggingspand financieren met goed advies
De verhuurhypotheek is een aantrekkelijke financiering voor een tweede huis, een beleggingspand of een woning die je aan familie of andere mensen wilt verhuren.
De eisen zijn strenger dan bij een gewone woninghypotheek. Met een verhuurhypotheek kun je maximaal 65 tot 80% van de waarde van het pand lenen. De precieze hoogte is per hypotheekverstrekker verschillend. Je moet dus eigen geld inbrengen. Ook moet je rekening houden met een hoger rentepercentage. Verder is de rente niet aftrekbaar voor de belasting, omdat je het huis of appartement niet voor eigen bewoning gebruikt.
Bij Weel in Castricum adviseren we je over de mogelijkheden, de risico’s en de financiële haalbaarheid. We vergelijken meerdere aanbieders en kijken samen of een verhuurhypotheek past bij jouw situatie en doelstellingen. Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend.
Wat is een verhuurhypotheek?
Een verhuurhypotheek is een hypotheek voor een woning die je niet zelf bewoont maar verhuurt. Dat kan een appartement zijn, een woonhuis, een recreatiewoning of een beleggingspand. Je mag een reguliere woninghypotheek niet gebruiken voor een woning die je gaat verhuren, dat is contractueel niet toegestaan en kan leiden tot onmiddellijke opeising van de lening. Verhuurhypotheken worden aangeboden door een beperktere groep geldverstrekkers dan gewone woninghypotheken. De voorwaarden en rentes verschillen per aanbieder. Dat maakt onafhankelijk advies extra waardevol.
Hoeveel kun je lenen met een verhuurhypotheek?
De maximale financiering bij een verhuurhypotheek ligt doorgaans tussen de 65% en 80% van de marktwaarde van het pand, afhankelijk van de aanbieder en het type object. Het resterende bedrag moet je zelf inbrengen als eigen geld.
Verhuurhypotheek rekenvoorbeeld
Koopprijs beleggingspand €300.000.
Maximale hypotheek (75%) €225.000.
Eigen inbreng
€75.000, plus kosten koper van circa 6-8%.
Rente is hoger dan bij een woninghypotheek
Geldverstrekkers rekenen voor verhuurhypotheken een hogere rente dan voor woninghypotheken. Het risico is vaak groter, inkomsten zijn afhankelijk van verhuur, en een leegstaand pand genereert geen inkomsten maar wél maandlasten.
Rente is niet fiscaal aftrekbaar
Bij een reguliere woninghypotheek is de hypotheekrente aftrekbaar als je het huis zelf bewoont. Bij een verhuurhypotheek geldt dat niet. De woning valt in box 3 van de inkomstenbelasting, wat andere fiscale gevolgen heeft.
Ons team
Je hypotheekadviseurs in Castricum
Bij Weel praat je met een vast aanspreekpunt. Dit zijn de adviseurs die je begeleiden.
Nieuws & tips
De verhuurmarkt verandert snel. Fiscale regels, huurprijsregulering en rentewijzigingen hebben directe invloed op het rendement van een beleggingspand. We houden je op de hoogte.
Risico's van een verhuurhypotheek
Investeren in vastgoed is niet zonder risico. We bespreken ze altijd openlijk in ons adviesgesprek:
- Leegstand: geen huurder betekent geen inkomsten, maar wél maandlasten.
- Huurdersbescherming: huurders in Nederland hebben sterke wettelijke rechten. Je kunt een huurder niet zomaar verzoeken de woning te verlaten.
- Onderhoud: een verhuurpand vraagt om actief onderhoud. Tegenvallers zijn reëel.
- Waardedaling: de woningmarkt kan ook dalen, zeker bij strengere regelgeving of rentestijgingen.
- Regelgeving: de overheid heeft de afgelopen jaren meerdere maatregelen genomen die de verhuurmarkt beïnvloeden, waaronder het Woningwaarderingsstelsel (WWS) voor de middenhuur.
- Fiscale wijzigingen: box 3 is sterk in beweging. Wijzigingen kunnen direct effect hebben op je nettorendement.
Hypotheken
Onafhankelijk advies over de verhuurhypotheek
Verhuurhypotheken worden niet door alle geldverstrekkers aangeboden. Als onafhankelijk adviseur hebben we toegang tot meerdere aanbieders en vergelijken we rente, voorwaarden en flexibiliteit. Zo vind je niet zomaar een verhuurhypotheek, maar de juiste voor jouw situatie.
Wij geven sterk advies over vastgoed in Noord-Holland vanuit Castricum.
De woningmarkt in Noord-Holland is dynamisch. Huurprijzen liggen in de regio Alkmaar en omgeving op een niveau dat verhuur aantrekkelijk kan maken, maar de regelgeving rond middenhuur is de laatste jaren aangescherpt.
Weel adviseert vastgoedinvesteerders in Castricum, Alkmaar, Heiloo, Heemskerk en de omliggende regio. Kom langs aan de Burgemeester Mooijstraat 6 in Castricum voor een vrijblijvend gesprek, of maak online een afspraak.
Veelgestelde vragen over de verhuurhypotheek
Wat is het verschil tussen een verhuurhypotheek en een gewone hypotheek?
Een gewone woninghypotheek is bedoeld voor een woning die je zelf bewoont. Als je die woning gaat verhuren, schendt je de hypotheekvoorwaarden. Een verhuurhypotheek is specifiek bedoeld voor woningen die je verhuurt. De rente is hoger, de maximale financiering lager, en de fiscale behandeling verschilt.
Hoeveel eigen geld heb ik nodig voor een verhuurhypotheek?
Je kunt doorgaans 65 tot 80% van de marktwaarde financieren met een verhuurhypotheek. De rest moet je zelf inbrengen. Bovenop de aankoopprijs komen ook kosten koper (circa 6-8%). Je hebt dus een flinke eigen inbreng nodig.
Is de rente van een verhuurhypotheek aftrekbaar?
Nee. De hypotheekrente op een verhuurpand is niet fiscaal aftrekbaar. De woning valt in box 3 van de inkomstenbelasting. Je betaalt belasting over het vermogen, niet over de huurinkomsten zelf.
Mag ik mijn eigen woning ook verhuren met een gewone hypotheek?
Dat mag in de meeste gevallen niet zonder toestemming van je geldverstrekker. Permanente verhuur vereist een verhuurhypotheek.
Kan ik een woning kopen voor mijn kind om in te wonen?
Ja, dat kan. Je koopt de woning zelf en verhuurt die aan je kind. Daarvoor heb je een verhuurhypotheek nodig. Er gelden wel speciale regels, ook fiscaal. We bespreken dit graag in een adviesgesprek.
Welke aanbieders bieden verhuurhypotheken aan?
Minder geldverstrekkers dan bij een reguliere woninghypotheek. Als onafhankelijk adviseur hebben we toegang tot meerdere aanbieders en vergelijken we voor jou op rente, LTV-ratio en voorwaarden.
Hoe zit het met de middenhuur-regelgeving?
De overheid heeft de afgelopen jaren de verhuurmarkt gereguleerd via het Woningwaarderingsstelsel (WWS). Voor woningen in het middensegment gelden maximale huurprijzen. Dit heeft directe gevolgen voor het potentiële rendement van een beleggingspand. We nemen dit altijd mee in het adviesgesprek.
Is het eerste gesprek gratis?
Ja. Het eerste gesprek over een verhuurhypotheek is altijd gratis en zonder verplichtingen. We bespreken je situatie, rekenen door of het financieel haalbaar is en geven eerlijk advies.