Als je gaat samenwonen, voeg je eigenlijk twee huishoudens samen. Je neemt allebei je eigen spullen mee, maar ook je bankrekeningen en verzekeringen. Sommige dingen kun je samenvoegen, andere moet je aanpassen. En er zijn ook zaken waar je samen nieuwe afspraken over moet maken. Maar waar begin je? Bij Weel helpen Maikel Koper en Rosanne Broek je om daar overzicht in te krijgen. Maikel adviseert over particuliere verzekeringen en Rosanne helpt je met de bankzaken. We vroegen hen hoe zij stellen begeleiden die gaan samenwonen, wat ze daarbij regelmatig tegenkomen én waar je extra op moet letten om problemen te voorkomen.
Ga je samenwonen? Vergeet je adreswijziging niet door te geven
“Het eerste wat ik vraag als mensen bij ons aankloppen, is waar ze gaan samenwonen”, vertelt Maikel. “De één kan natuurlijk bij de ander intrekken, of ze verhuizen samen naar een nieuwe woning. Vanuit die nieuwe situatie kijken we wat er aan de verzekeringen moet veranderen.” En dat adres is meteen iets waar het in de praktijk vaak misgaat. “Soms bellen mensen pas weken na hun verhuizing om hun adreswijziging door te geven, terwijl hun inboedelverzekering dan nog op het oude adres staat. Als er in de tussentijd iets gebeurt, dan is de inboedel in die periode dus niet gedekt.”
Ook Rosanne ziet dat gebeuren in de bankzaken. “Een adreswijziging wordt ontzettend vaak vergeten. Mensen denken er gewoon niet aan dat ze hun nieuwe adres ook zelf bij de bank moeten doorgeven. Maar als je bijvoorbeeld een nieuwe betaalpas aanvraagt, wordt die naar het adres gestuurd dat bij de bank geregistreerd staat. En als dat nog je oude adres is, komt die pas dus verkeerd terecht.” Het lijkt misschien een kleine taak op de to-do lijst tijdens je verhuizing, maar wel eentje die je het beste direct kunt regelen.
Het begint met inzicht in welke verzekeringen je hebt lopen
Wanneer je gaat samenwonen, is het checken van je verzekeringen nog zoiets op die to-do lijst. Daarom loopt Maikel het volledige verzekeringspakket opnieuw met jullie beiden door, ook als je al jarenlang via Weel verzekerd bent. “We beginnen bij het begin, alsof het nieuwe klanten zijn. Want de situatie is veranderd en dat is het moment waarop je wil weten of alles goed geregeld is.”
Dat begint met het in kaart brengen van de bestaande verzekeringen. En daar komt Maikel regelmatig dubbele verzekeringen tegen. “Ik had laatst een stel dat maar liefst drie aansprakelijkheidsverzekeringen had lopen. Ze hadden allebei ooit zelf een verzekering
afgesloten en daarnaast zat er nog eentje in een verzekeringspakket van een eerdere woning. Terwijl ze maar één verzekering met gezinsdekking nodig hebben.” Volgens hem komt het vaak voor dat mensen niet precies weten wat ze allemaal verzekerd hebben. Hoe dat komt? “Soms hebben ze bij het uit huis gaan een verzekering via hun bank afgesloten en zijn ze die helemaal vergeten. Of ze denken dat een oude verzekering automatisch wordt stopgezet wanneer ze ergens anders een nieuwe afsluiten. Maar deze verzekeringen werken helaas niet zoals je zorgverzekering, waarbij het wel voor je wordt geregeld.”
En als je zelf niet meer weet wat je hebt lopen? “Dan kijken we gewoon naar de bankafschriften. Welke bedragen worden er maandelijks of jaarlijks afgeschreven en aan welke verzekeraars? En als je nog een map met papieren hebt liggen, kun je die ook meenemen. Dan zoeken we het samen uit.”
Waarom samenwonen hét moment is om je verzekeringsdekking te checken
Naast het samenvoegen of opzeggen van verzekeringen kijkt Maikel ook of de bestaande dekking nog aansluit op de nieuwe woonsituatie.“Als je partner bij je intrekt, moet je kijken of bijvoorbeeld je aansprakelijkheidsverzekering, rechtsbijstandverzekering en doorlopende reisverzekering nog passen bij de nieuwe situatie. Anders kan het gebeuren dat je partner helemaal niet is meeverzekerd.”
Ook de inboedelverzekering wordt opnieuw bekeken. “Er komen natuurlijk spullen bij als twee mensen gaan samenwonen en daarom stellen we de inboedelwaarde opnieuw vast. Daarvoor kijken we onder andere naar het aantal slaapkamers en andere ruimtes van het huis, maar ook naar bijzondere bezittingen. Denk aan sieraden, kunst, antiek of muziekinstrumenten die iemand in huis heeft. Die moeten soms apart op de polis worden vermeld.”
Hoe betaal je samen de vaste lasten als je gaat samenwonen?
En hoe zit het dan met de bankzaken als je gaat samenwonen? Wat is verplicht en wat is verstandig?“Ik raad eigenlijk altijd aan om een gezamenlijke rekening te openen voor de vaste lasten”, vertelt Rosanne daarover. “Dan laat je bijvoorbeeld de huur of hypotheek, verzekeringen en andere gezamenlijke kosten van die rekening afschrijven. Je spreekt met elkaar af hoeveel je iedere maand inlegt en daarna hoef je niet steeds bij te houden wie wat heeft betaald.”Dat betekent niet dat beide partners evenveel moeten bijdragen. “Je kunt ook afspreken dat de één meer inlegt dan de ander, bijvoorbeeld omdat jullie inkomens verschillen. Het belangrijkste is dat je daar samen afspraken over maakt.”
Goed om te weten is dat het niet verplicht is om een gezamenlijke rekening te hebben als je samenwoont. “En daarbij: het hoeft ook zeker niet allemaal via ASN Bank te lopen”, legt Rosanne uit. “Je kunt bijvoorbeeld een gezamenlijke spaarrekening bij ASN openen terwijl je betaalrekening ergens anders loopt. Ik vind het vooral belangrijk om mensen te informeren over welke mogelijkheden er zijn, zodat ze daarna zelf hun keuze kunnen maken.”
Gezinsuitbreiding en overlijden: wat je nu alvast wilt weten
Tijdens een gesprek over samenwonen komen soms onderwerpen voorbij waar je als happy couple nu misschien nog niet mee bezig bent. “Zo vragen we bijvoorbeeld of mensen gezinsuitbreiding verwachten. Want als er een kindje bijkomt, moet je dat bijvoorbeeld aanmelden bij de zorgverzekering, die we ook regelen voor onze klanten. En we kijken of de dekking van de doorlopende reisverzekering nog klopt.”
Op het gebied van bankzaken is het goed om bij sommige opties te weten wat de gevolgen zijn als een van beiden komt te overlijden. Zo noemt Rosanne het verschil tussen een gezamenlijke en/of-rekening en een rekening waarop je alleen gemachtigd bent. “Bij een en/of-rekening houdt de andere rekeninghouder in principe toegang tot de rekening wanneer de ander overlijdt. Maar als je alleen gemachtigd bent voor een rekening, vervalt die machtiging bij overlijden. Automatische incasso’s blijven dan wel doorlopen, maar je kunt niet meer bij de rekening voor handmatige overboekingen en om geld op te nemen. Het kan weken duren voordat je weer over de rekening mag beschikken.”
Veelvoorkomende misverstanden wanneer je gaat samenwonen
Tijdens zijn gesprekken merkt Maikel dat er ook genoeg misverstanden zijn bij stellen die gaan samenwonen. Bijvoorbeeld dat je allebei je eigen autoverzekering moet houden als je de kosten gescheiden wilt betalen. “Dan hoor ik: ja, maar dat is mijn auto en die betaal ik zelf. Terwijl je die auto’s vaak prima in hetzelfde verzekeringspakket kunt onderbrengen. Voor een tweede auto is soms een korting mogelijk tot wel twintig procent. En wil je de kosten gescheiden houden, dan kun je gewoon een automatische overboeking instellen naar de gezamenlijke rekening.”
Ook wordt er vaak gedacht dat het voor je verzekeringen weinig uitmaakt of je in een koop- of huurwoning gaat samenwonen. “Maar we kijken altijd naar het soort woning en welke risico’s daarbij horen. Zo kun je bij een koopwoning bijvoorbeeld te maken krijgen met conflicten over lekkages vanuit de buren of vergunningen voor een verbouwing. Dat kan belangrijk zijn voor je rechtsbijstandverzekering. Maar stel dat je een huurwoning hebt en daar zelf een nieuwe keuken of badkamer in laat plaatsen, dan moet je kijken of die verbeteringen wel zijn meeverzekerd. De opstalverzekering loopt doorgaans via de verhuurder, maar de verbeteringen die je zelf aanbrengt, moet je mogelijk apart verzekeren via het huurdersbelang.”
Hulp bij het regelen van je verzekeringen en bankzaken als je gaat samenwonen
En zo gebeurt het regelmatig dat mensen met één vraag binnenstappen, maar de deur uitgaan met antwoorden op zaken waar ze nog nooit over nagedacht hebben. Voor Maikel en Rosanne draait het daar uiteindelijk om: mensen helpen om hun financiële zaken goed en overzichtelijk te regelen.
Ga je binnenkort samenwonen of woon je al samen en wil je weten of jullie bankzaken en verzekeringen goed geregeld zijn? Maak gerust een afspraak bij Weel. Maikel en Rosanne kijken graag met je mee.
